고정·변동·주기형 주담대, 2026년에는 무엇을 비교해야 할까

만기 고정형은 대출기간 전체의 금리가 고정됩니다. 혼합형은 처음 몇 년을 고정한 뒤 변동으로 바뀌고, 주기형은 5년 등 정해진 주기마다 금리가 재산정됩니다. 변동형은 보통 더 짧은 주기로 기준금리 변화가 반영됩니다.

은행마다 같은 명칭을 다르게 사용할 수 있으므로 상품설명서의 금리변동 주기와 산식을 확인해야 합니다.

변동형의 초기 금리가 낮아도 금리 상승 시 월 납입액이 감당 가능한지 따로 계산해야 합니다. 현재 금리에 1%포인트, 2%포인트를 더한 시나리오를 만들어보세요.

소득의 변동성이 크거나 잔여 생활비가 적다면 초기 비용보다 납입액의 안정성이 더 중요할 수 있습니다.

금리 고정기간이 긴 상품은 금리변동 위험이 상대적으로 낮아 스트레스 DSR 적용에서 차이가 생길 수 있습니다. 실제 한도는 상품 구조와 금융회사 전산 기준으로 확인해야 합니다.

금리만 0.1%포인트 낮은 상품보다 필요한 한도를 충족하는 주기형 상품이 거래 전체에는 더 적합할 수 있습니다.

대출금리는 기준금리, 가산금리와 우대금리로 구성됩니다. 변동 시 기준금리만 바뀌는지, 우대조건을 놓치면 얼마가 더해지는지 확인하세요.

코픽스 신규취급액·잔액 기준 등 기준지표가 무엇인지에 따라 시장금리 반영 속도가 달라집니다.

3년 안에 매도할 사람과 20년 이상 보유할 사람에게 같은 정답은 없습니다. 예상 보유기간, 중도상환수수료 면제 시점과 대환 가능성을 함께 놓고 선택해야 합니다.

불확실하면 한 상품에 모든 판단을 걸기보다 고정기간이 다른 조건을 두세 개 받아 월 납입액과 총비용을 비교하세요.