주택담보대출 한도 계산기 (LTV·DSR)
집값 기준 LTV, 소득 기준 스트레스 DSR, 수도권·규제지역 금액 상한을 함께 계산해 가장 낮은 값을 예상 한도로 보여줍니다. 2025.10.15 대책 이후 기준입니다.
예상 한도 3억 6,000만원 (360,000,000원)
필요한 자기자금 5억 4,000만원 (540,000,000원) (취득세·중개보수 등 부대비용 별도) · 월 상환액 약 182만원 (1,824,067원)
| LTV 한도 (40%) | 3억 6,000만원 (360,000,000원) |
| DSR 40% 한도심사 금리 6.90% = 실제 4.5% + 스트레스 2.40%p | 4억 489만원 (404,899,200원) |
| 주담대 금액 상한 | 6억원 (600,000,000원) |
스트레스 금리는 한도 심사에만 쓰이고 실제 이자는 약정 금리로 냅니다. 은행별 소득 인정·담보평가·방공제에 따라 실제 한도는 달라집니다. 계산 규칙 마지막 검토일 2026-09-25.
적용 기준과 공식 출처 확인
대책 발표일: 2025.10.15 · 해당 대출수요 관리 조치 시행일: 2025.10.16
계산 규칙 마지막 검토일: 2026-09-25
실제 적용 여부와 최신 심사 조건은 금융회사에 다시 확인하세요.
같은 소득이라도 금리 유형과 만기, 기존 대출 정리 순서에 따라 한도가 수천만 원 달라집니다. 여러 은행의 사전심사를 같은 조건으로 비교하는 것이 가장 정확합니다.
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LTV와 DSR, 둘 중 낮은 쪽이 내 한도
LTV는 집값 기준, DSR은 소득 기준이고, 수도권·규제지역은 대출 금액 상한까지 따로 있습니다. 은행은 이 중 가장 낮은 금액으로 한도를 정합니다. DSR은 실제 금리가 아니라 스트레스 금리를 더한 심사 금리로 계산하므로, 월 상환액은 감당할 수 있어 보여도 한도가 먼저 막힐 수 있습니다.
한도를 늘리는 현실적인 방법
- ✓생애최초 요건 확인 — 규제지역도 LTV 70%(지방 80%)까지 가능
- ✓MCI/MCG 가입으로 방공제 제외
- ✓부부 합산 소득으로 DSR 여유 확보
- ✓최장 만기와 고정기간이 긴 금리 선택 — 스트레스 금리 반영이 줄어 DSR 한도 확대
자주 묻는 질문
Q. LTV란 정확히 무엇인가요?
A. 담보인정비율(Loan To Value)로, 집값(담보가치) 대비 대출 가능 금액의 비율입니다. LTV 70%면 5억 집에 최대 3억 5천까지 대출이 가능하다는 뜻입니다. 실제 한도는 KB시세·감정가 중 낮은 값을 기준으로 계산되는 경우가 많습니다.
Q. LTV 한도는 어떻게 달라지나요?
A. 지역·차주 구분에 따라 다릅니다. 2025.10.15 대책 이후 서울 전역 등 규제지역은 무주택·처분조건 1주택 40%, 생애최초 70%이고, 그 외 수도권은 70%(생애최초 70%), 지방은 70%(생애최초 80%)입니다. 수도권·규제지역 다주택자의 구입자금 주담대는 막혀 있고, 수도권·규제지역은 집값 구간별로 대출 금액 상한(15억 이하 6억, 25억 이하 4억, 초과 2억)도 따로 적용됩니다.
Q. LTV가 70%인데 왜 대출이 그만큼 안 나오나요?
A. DSR 40% 규제가 교차 적용되기 때문입니다. LTV로는 3억 5천이 가능해도, 소득 대비 원리금 상환 비율(DSR)이 40%를 넘으면 그만큼 한도가 깎입니다. 소득이 낮을수록 LTV보다 DSR이 실제 한도를 결정합니다.
Q. 방공제(소액임차보증금 공제)는 무엇인가요?
A. 은행이 대출 한도에서 지역별 소액임차보증금(서울 5,500만 원 수준)을 미리 빼는 것입니다. MCI/MCG 보증보험에 가입하면 방공제 없이 한도를 받을 수 있는 경우가 많으니 은행에 문의하세요.